每月新增汽車借款8000萬元
汽車借款又開始被不少銀行重視。記者日前獲悉，一向以“外匯業務”作為重點業務的中國銀行溫州市松台支行，目前正在積極開展汽車借款業務。該支行相關負責人說，我市汽車銷量近年來穩步上升，汽車借款的前景值得期待。
持類似觀點的還有農行等銀行。農行溫州分行相關人士說，雖然該行今年到目前為止，汽車借款的量還做得不大，但是汽車借款的品種卻很齊全，只要“借款額度”允許，隨時可以為消費者提供汽車消費借款。
不過，也有的銀行都對汽車借款比較“謹慎”，中信銀行、浦發銀行等一些股份制銀行目前沒有開展此項借款業務。據悉，目前我市汽車借款業務量最大的銀行是中國銀行。工行、農行、建行、交行等銀行都有開展此項業務。在幾大行推出的個人汽車借款業務中，借款期限一般2-3年居多，借款額度可達汽車購置價的70%，借款利率根據借款者的情況不同有所區別，最低為基準利率，部分上浮10%-30%不等。
記者瞭解到，今年前三季度，我市新增汽車消費借款額度為7.3億元，平均每月新增借款8000萬元左右。截至目前，我市的汽車借款餘額超過了36億元。
逼出多樣化
借款模式
全市平均每月新增汽車借款8000萬元，這個數字到底算不算大？如果縱向比較，並不算大。
據相關部門統計，在2002年，我市一年的汽車消費借款額度就超過了10億元。而2003年，則更是汽車借款的“高峰年”，我市汽車借款的規模進一步擴大。這一年，光農行溫州分行一家銀行，汽車消費借款就超過了10億元。
2004年開始，隨著保險公司叫停“車貸險”，汽車借款業務也隨著“萎縮”了一陣子，部分銀行也從此叫停了汽車借款業務。
不過，從2004年開始，沒有了保險公司做擔保的汽車借款，其模式卻從原來比較單一的由保險公司提供保險，由銀行發放借款的“銀行加保險”模式，演變成五花八門的借款模式。目前，銀行間的汽車借款模式已經不下10種。
記者從工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等銀行瞭解到，目前銀行的汽車借款業務除最常見的由擔保公司提供擔保，銀行發放借款的模式之外，還有通過銀行卡分期付款車貸業務、由第三方自然人提供信用擔保車貸業務、抵押物抵押車貸業務、置換式車貸業務、直客式車貸業務等。
“銀行汽車借款的多樣化，一方面是被車貸險停售給逼出來的，另外一方面當然也是銀行自身產品升級換代的成果。”某銀行人士說，這幾年銀行間推出的一些汽車借款新模式，在手續和費用方面，與以前的“銀行加保險”模式相比，更快捷，也更省錢。
新模式追求方便快捷
記者從銀行獲悉，目前汽車借款的最常規做法是通過擔保公司介入，給借款人提供擔保，然後由銀行給借款人發放借款這一操作模式。不過，這一模式的局限性也隨著借款規模的擴大而顯現出來：部分擔保公司在銀行的保證金不足，限制了銀行發放更多的借款。
為了彌補這一不足，銀行近年來推出了不少新模式。如利用銀行卡的授信額度，以分期付款的形式，來達到借款買車的目的；如“直客式車貸”，只需要車商提供擔保，就可以為購車者發放借款。這些模式，可以在一定程度上，為購車者減少額外的擔保費用等支出。
一些新的模式也比以前的“單一借款模式”更加人性化。如農業銀行的“置換式車貸”，在汽車上牌後的六個月之內，都可以利用車輛做抵押物來獲得借款。該行相關人士說，部分買車者，在購買的時候並不缺錢，但買了車之後，卻突然需要用錢。如果把車賣掉，則會有不少的折價。遇到這種情況，通過“置換式車貸”，就可以解決燃眉之急。
對於這些新模式“節省”了擔保環節會不會增加銀行的借款風險，銀行人士說，這幾年來，銀行對個人征信系統建設日益完善，借款人惡意逾期的情況逐漸減少。另外，現在銀行的汽車借款對象主要以私家車為主。因此，雖然減少了擔保環節，但這幾年來，汽車借款業務的“壞賬”已經越來越少。
“車貸險”謀求複出
這邊廂，銀行對汽車借款業務日見重視；那邊廂，保險公司也沒閑著。2003年被叫停的車貸險，去年被批准恢復經營。記者從中國人民財產保險公司溫州分公司瞭解到，通過這一年來對市場的觀察，目前這個險種出現在市場的時機已經比較成熟，只要找到合適的合作夥伴，就隨時可以“複出”。
銀行相關人士說，如果“車貸險”能順利複出，那麼不管是對於銀行，還是車商，還是購車者，都是一個利好消息。畢竟，保險公司作為我國重要的金融機構，其信譽度和能為銀行做“擔保”的額度，都是一般的擔保機構所不能比擬的。
對於汽車借款的前景，銀行，保險公司以及擔保公司的專家都很樂觀。某銀行人士說，汽車借款正面臨著前所未有的機遇：一是汽車產量快速增長，為發放汽車借款提供了豐富的商品保障；二是百姓消費結構升級，為發放汽車借款提供了潛在的需求保障，車貸正成為房貸之後新的個人消費信貸重點；三是寬鬆的宏觀政策為汽車借款發展提供了可靠的政策保障；四是金融機構大力發展消費借款，為市場提供更豐富的金融產品和服務；五是百姓消費習慣正在發生變化，提前消費逐漸成為年輕人的生活方式。
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