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房貸者當舖需謹慎

發佈時間:09-10-27 10:29:05來源:當舖
近段時間,京城突然刮起了一陣當舖風。尤其是在二套房貸首付提高,不斷加息之後。然而,當舖利率高、風險大,專家提醒房貸者還是要謹慎為之。

近段時間,京城突然刮起了一陣當舖風。尤其是在二套房貸首付提高,不斷加息之後。然而,當舖利率高、風險大,專家提醒房貸者還是要謹慎為之。

案例觀察:

當舖利息高

賀先生家一個月後要拆遷,目前銀行存款10萬元。雖然擁有一套55平方米的房產,但由於這套房子面積較小且暫由父母和弟弟居住,所以,賀先生急需另購一套房產安家。面對北京如此之高的房價,賀先生並沒有足夠的首付款買房,而那套55平方米的房產還是他六年前用銀行貸款買的。所以,賀先生如果想要另外購買一套60平方米總價65萬房產的話,根據現在銀行購買第二套房貸的政策,需要交納四成首付款即29萬。賀先生目前銀行存款只有10萬元,如何解決買房首付款問題,著實讓他犯了難。情急之下,賀先生想到了當舖房產。按照目前當舖行月利息3.5%計算,賀先生借29萬的話,每月需要還貸的利息為10150元,一般當舖行的"贖當"年限最高不超過2年。粗略計算,2年下來,賀先生向當舖行借到的這29萬元,所償還的利息竟然高達24萬元左右。

專家視角:

在各種類型的貸款方式中,當舖融資的手續最為便捷。當舖行"重物而不重人",只要借款人向當舖行能夠提供足夠的資產抵押,就可以在最短的時間內融資到位。但需要指出的是,當舖行的月利息也是很高的,根據相關規定,目前當舖公司融資利率上限為月息4.5%,在這一上限的範圍內不同的當舖公司利率制定的水準有所不一。就房產抵押貸款而言,一般當舖行的月利率在3%-3.8%之間,折算下來,貸款的年利率為36%-50%。這樣的高利率對於房貸借款人來說,無疑將會是一筆沉重的債務負擔。所以"偉嘉安捷"提醒房貸借款人,不要因急需用錢而有病亂投醫,惹得債務上身不說,還會使原本資金就捉襟見肘的房貸者更加度日如年。

兩種融資方案

對於像賀先生這樣確因居住需求而急於用錢的借款人來說,又該通過怎樣的途徑融資呢?"偉嘉安捷"專家認為,有兩種貸款方案。

第一種,抵押消費貸款。雖然目前部分商業銀行對於非交易類融資貸款產品實施了嚴控,但是對於有著正當貸款需求的客戶,銀行還是准予批貸的,所以借款人無需驚慌。但是,辦理抵押消費貸款需要注意的是,銀行要求借款人所抵押的房產必須沒有任何貸款。根據這一規定,賀先生要想通過抵押消費貸款達到融資第二套房貸首付的目,必須先行籌集資金將所要抵押的房產欠款還清之後,才能辦理新的抵押手續,抵押後的房產仍然可以用於正常使用或出租。

第二種,異名轉按揭貸款。就賀先生這一案例而言,隨著北京房地產市場價格的不斷上漲,賀先生所擁有的那套55平方米房產也將隨著市值變化而產生新的價值。然後,賀先生可以通過"異名轉按揭貸款"先將這套房產出售,暫時租房過渡兩至三個月,待房產售出獲得高於當初購買收益後,再加上自身存款,賀先生可以重新合理安排購房資金和貸款方案。
 

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