其實，即使能在銀行順利貸到款，當舖行的優勢依然十分明顯。以王先生爲例，在銀行貸款2000萬元，需付出65.7萬元利息（按銀行規定，貸款2個月後提前還貸依然按6個月計息，6個月短期貸款年利率爲6.57％，月利率爲0.54％）；同樣貸兩個月，在當舖行需要付出利息128萬元（當舖行全市統一月息爲3.2％），從表面來看，銀行的利息成本要比當舖行節約62.3萬元。
而實際上是如何呢？因爲銀行貸款看信用，而當舖行貸款看抵押物的價值，信用需要多層審核評估，而抵押物價值則常常一目了然，因此從貸款手續上來講，當舖自然比銀行簡便得多，比如以王先生爲例，當舖行派人去看完車況做出評估後，立即就可以放款，只要一周左右時間。而銀行是怎樣呢，像這種小企業貸款，在工行這樣的國有大行大約需要兩個月，在中小銀行，審核手續簡便一些，放款也需要一個多月。
像王先生這種類型，在兩個月內通過擴充網點提升銷售業績就贖回全部車輛，每月利潤就已經有了1000萬元。假使他能從國有大銀行順利貸到款，2個月省出利息62.3萬元，卻在時間成本上又耗費了2000萬元，兩相比較，大銀行貸款的成本爲1937.7萬元（2000萬元時間成本減去62.3萬元），小銀行的貸款成本爲937.7萬元（1000萬元時間成本減去62.3萬元），當舖行的貸款成本爲128萬元。
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