當舖不是一個陌生的字眼。在電視劇《大宅門》裏,一句“蟲吃鼠咬,光板沒毛,破衣爛襖一件……”,以誇張表達勾勒出當舖融資的低門檻。《經濟大辭典》也給出注釋,當舖行是“中國舊時的一種金融機構。”
在今天,當舖行業幾經轉身,得到了一個新鮮的定位——“特種行業”。不過,按照現行《當舖管理辦法》,“當舖,是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給當舖行,交付一定比例費用,取得當金,並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為”。這一定義仍然清晰地顯示著當舖的金融特質。
在河源,德昌信當舖行的派頭一點也不比銀行遜色。同樣是醒目的招牌、整潔明亮的玻璃櫃面,厚厚的安全門內,營業員一絲不苟地填寫著當票。
當舖行不像商業銀行那樣“嫌貧愛富”。“200元都做啦,你說我們做不做農民業務呢?”德昌信總經理助理陳友藝表態。據介紹,即使在9月份這種“淡季”,每天還有三四位農民到德昌信洽談業務。“要是在四五月份,每天起碼得來一二十人,都是買化肥農藥急著用錢”。黃金首飾、摩托車、甚至是手機,在缺錢周轉時,都可以拿出來在當舖行估價變現。而在南方農村報接觸的大多數當舖行中,首飾與摩托車是最主要的抵押品。在陽春市鴻泰當舖行,老闆周英輝指著滿滿一屋子摩托車說:“都是當舖的”。
按照當舖行的流程,客戶僅須帶上身份證和當舖物品(房產等除外)來到當舖行,估價師進行一番鑒別之後開出價格,雙方同意則馬上開票達成合作。這樣的流程,十幾分鐘做成一筆生意,毫不出奇。
“一般都可以拿到八折的價錢”,對於這個比多數銀行還高的抵押率,陳友藝卻表示風險不大,“當舖一般都是資金的短期周轉,抵押物的市場價格不會有劇烈變動”。
短期周轉是當舖行對銀行現有貸款業務的補充。“一般期限都在一個月到半年,有時也可能只有幾個星期”,陳友藝介紹。而在廣東珠江當舖行,當期更可以靈活到5日、10日不等。在銀行,這麼短期的借貸,基本不可能。
當舖行能夠接受這麼短的期限,一個直接原因在於,它擁有比銀行更大的定價空間。據介紹,當舖的費用主要包括利率和綜合費用兩部分。根據2005年商務部、公安部聯合發佈的《當舖管理辦法》,動產質押當舖的月綜合費率不得超過當金的42‰。加上利息費用,“每月整個費用不能超過5分”,河源市經貿局一位工作人員介紹。這個價格,比當前銀行的價格要貴得多。
但是,廣東省經貿委流通服務處陳處長卻笑著比喻,“去銀行借,沒有個把月拿不到錢。找當舖,就像洗快相,當然要多交一點錢啦。”“都是應急款,長期借不划算。”廣東珠江當舖行老闆楊志偉指出了市場的“突破口”。不過,“如果是農業貸款,我們的價格可以優惠些,一般整個費用三四分就可以了”,陳友藝補充說明。
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