伴隨著市場經濟的逐步深化，當舖行的內部競爭也正趨向白熱化。如何開創新業務、擴大客戶資源成為各行亟待解決的問題。“人情”當舖隨之浮出水面，其引起的一系列社會問題為世人所關注。
當舖需要人際關係
隨著當舖業經營範圍的不斷擴大，當舖行較高的靈活性，融資手續簡便快捷，融資限制條件少，融資成本低等特點日漸凸顯，現在的當舖行已經成為一種能夠有效解決中小企業流動資金需求的融資方式，是對主流融資管道的有益補充。依據2007年8月28日商務部的統計資訊顯示：截至今年上半年，我國當舖業共有2342家當舖行，從經營對象來看，中小企業和民營經濟成為當舖業主要服務物件，全國累計為中小企業提供當金3.8萬筆，同比增加18％，當舖金額222億元；對居民提供當金99萬筆，同比增加8％，涉及當舖金額199億元。
可以說當舖行接觸到了社會的方方面面，形成了錯綜複雜的人際和社會關係。另外，由於當舖行屬於非正規金融機構，是民間金融的一種，政府和金融監管部門對其監管相對較松，因而在其經營和運作中，人為因素會起到很大的作用。除了形形色色的個人和企業客戶外，公證處、評估公司、房管局、土地局、車管所、品質技術監督局等部門也成了當舖行接觸的重點。良好的人際關係可以促進當舖行業務的持續發展，增加經濟效益。但是，如果一味考慮關係，放鬆警惕，出現“人情”當舖，就很有可能對當舖行造成巨大的經濟損失。
何為“人情”當舖
雖然，到目前為止，學術界和當舖行業還沒有關於“人情”當舖的具體解釋。但從當舖的含義可看出，實質上這種業務反映的是人與人之間的關係。且當舖行均出自于民營企業，複雜的人際關係在所難免。根據筆者的研究和理解，“人情”當舖是指當戶通過人情將不符合或者勉強符合當舖要求的當物當舖給當舖行或者要求當舖行提高折當率，以獲得超出正常情況下的當金的行為。
一般而言，“人情”當舖大致可分為以下三種類型：
一是“無物而當”。這種情況的出現以當戶與當舖行的領導有密切的關係為前提，將“情義”視為當物，省去中間環節。這是變相的信用貸款。
我國法律明文規定，信用貸款只能由銀行或授權的其他非銀行金融機構開展此業務。企業與企業之間，個人與企業之間均不得從事信用貸款。《當舖管理辦法》第26條規定，當舖是一種以物為擔保的資金借貸活動，是以質押和抵押貸款為主要的融資形式，不得從事信用貸款。因此，這種以情義作為當物的貸款方式的前提就是違法的，應堅決取締。
二是“低物高當”。即當舖行不按照正常的估價百分比放款，而是高於或全額放款。當舖行有不成文的規定，房屋的放貸比例不得高於估價的70%，土地的放貸比例不得高於估價的50%，機動車每年折舊率20%,這是業內為了維護當舖行的利益而定的統一標準。“低物高當”的風險較之平常高出幾倍，一旦絕當，當舖行收回當金的幾率很小。
三是“一戶多當”。即對於同一當戶，當舖行對其放貸的比例超出規章制度的最高限。《當舖管理辦法》第44條規定，當舖行對同一法人或者自然人的當舖金額不得超過註冊資本的25%；房地產抵押當舖單筆數額不得超過10%。而第60條規定了相應的懲罰措施，即違反者由省級商務部門責令改正並處5000元以上3萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。可見，“一戶多當”是我國法規所明令禁止的。
誠然，良好的客戶關係和社會關係會給企業帶來利潤，是企業生存和發展的必要因素。但是，上述關係的建立與壯大必須以遵守法律為前提，只有這樣才能實現雙贏的目的。
如何抵禦“人情”風險
良好的客戶關係是企業的追求，“人情”業務卻被法律所禁止，似乎只有賣“人情”才能維護良好的客戶關係。如果企業走向了這個極端，那麼其離破產將不久矣。在這兩者之間尋求一個平衡點便成為解決此問題的關鍵，就此從“人情”當舖的風險抵禦方面著手。
首先，開展業務必須以合法為前提。“沒有規矩不成方圓”。在當舖行業中，雖然我國還沒有一部成文的《當舖法》為當舖行所遵循，但剛剛頒佈的《物權法》以及之前的《擔保法》、《擔保法解釋》，還有商務部、公安部頒佈的《當舖管理辦法》已自成一個體系，為當舖業務的開展提供了法律支援。因此，當舖行必須以法律為前提，進行收當、查當、續當、贖當、拍賣，每一個環節都應與法律息息照應。
其次，管理部門應切實實現監督職能。當舖行作為一個特殊行業，商務部、公安部都是其監管部門，而且各地均有其自律組織——當舖協會。這些部門和組織應增強協作意識、加強市場准入、業務監管、治安管理的銜接與合作，形成有力、有效的外部監管體系，杜絕當舖行的違法操作。
加強團隊的業務素質建設同樣重要。一個團隊可以使一個企業錦上添花，也可以使一個企業壽終正寢。可見團隊的建設影響到企業的命運。歸根到底，企業是由人和物組成的，而人掌管著物，握著“生殺大權”，所以員工的素質高低直接影響到企業的發展。一個團隊必須擁有一批傑出的業務骨幹和有才能的隊員，而且他們必須懂得如何在激烈的市場競爭中尋求更大的發展和空間。因此，“有道德、有紀律、有知識、有素質”的四有“新人”就成為當舖企業素質建設的目標。
此外，建立行之有效的內部管理制度。一套完善的內部管理制度是降低風險的根本保障，從領導到員工、從上到下實行責任分工與責任追究制度，明確每個人的職責，做到每筆業務由專人專門負責，避免推諉、扯皮現象的發生。主辦人進行“當”前考察，根據當戶的經濟實力，對行業的風險大小、信譽程度、抵押物權屬有無爭議展開調查，“當”與“不當”拿出書面報告。審核人根據主辦人提供的當戶資料、核實情況，找出不妥或紕漏，拿出書面意見。審批人根據主辦人和審核人的意見，三方共同探討，形成共識，做出決策。將每筆當舖業務記錄在案，留作日後分析，找出其中的經驗與不足。這樣通過多方面的分析與斟酌，有效的控制風險。
綜上可知，“人情”當舖為我國法律、規章所禁止。之所以不被法律所容納，筆者想，不僅僅是因為其有過高的風險，更多的是維護我國的金融秩序，從當舖行的資質和功能本身出發，創造一個和諧的金融局面。
當舖黃頁是您身邊最好的當舖指南網站，為您提供全方位的當舖資訊，我們的網址為https://www.pm330.biz，如果您喜歡本站的話請將當舖黃頁加入最愛或設為首頁吧。
