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政府政策出臺為科技中小企業融資難“破冰”

發佈時間:09-03-05 16:27:07來源:當舖
科技型中小企業為我國經濟社會發展作出了突出貢獻。但長期以來,融資難一直是困擾我國科技型中小企業發展的瓶頸。為落實黨中央、國務院“擴內需、保增長、調結構”的要求,相關部門紛紛出臺政策措施,不少金融機構明確將中小企業業務作為業務轉型的重點領域之一和未來重要利潤增長點,實施了差別化的區域、行業發展策略,大力支持區域特色明顯、發展前景好的行業和優勢產業,全面拓展和培育發展潛力大、成長性好的優質客戶群體。我國科技型中小企業融資難題進入破冰期。

政府政策出臺為科技中小企業融資難“破冰”

科技型中小企業為我國經濟社會發展作出了突出貢獻。但長期以來,融資難一直是困擾我國科技型中小企業發展的瓶頸。為落實黨中央、國務院“擴內需、保增長、調結構”的要求,相關部門紛紛出臺政策措施,不少金融機構明確將中小企業業務作為業務轉型的重點領域之一和未來重要利潤增長點,實施了差別化的區域、行業發展策略,大力支持區域特色明顯、發展前景好的行業和優勢產業,全面拓展和培育發展潛力大、成長性好的優質客戶群體。我國科技型中小企業融資難題進入破冰期。

雖然在全球金融危機下,我國科技型中小企業的發展速度並沒有減緩,但“巧婦難為無米之炊”,融資難依然是制約這類企業正常發展的瓶頸。可喜的是,為破解這一難題,2008年以來,政府出臺了一系列方針政策,科技型中小企業融資難題進入破冰期。

據記者瞭解,為解決科技型中小企業發展的資金缺口,中國人民銀行靈活運用貨幣信貸政策工具,加大對科技型中小企業的信貸支持;中國銀監會也建立和完善了對科技型中小企業金融服務的“六項機制”,協同央行安排專項信貸規模,統籌用於支援科技型中小企業發展,並明確提出兩個“不低於”,即信貸投放增速不低於全部貸款增速,增量不低於上年。

來自財政部的資訊表明,中央財政2008年共安排各類支持中小企業專項資金51.1億元,比2007年增長75.6%。特別是中央財政在2008年年初預算安排2億元支援中小企業信用擔保機構的基礎上,又追加16億元,全部用於支援中小企業信用擔保公司試點,發揮再擔保機構的增信、分險、引導、整合等功能,促進完善中小企業信用擔保體系。同時,安排10億元,加大對中小企業信用擔保業務的補助力度,減輕中小企業財務負擔,增強中小企業融資能力。

科技保險:新工具初見成效

對我國保險業來說,科技保險是一項嶄新的業務,科技保險創新試點啟動以來,博得掌聲一片。

在2008年雨雪冰凍災害中,重慶慶佳電子有限公司投保的兩台電機因電壓不穩受損,研發幾近中斷。華泰保險公司立即派人現場調查,快速完成理賠,保證了公司正常科研工作的順利開展。科技保險成為企業創新的“避風港”。

科技保險是用金融手段推動科技創新的一種全新服務模式,是一系列涉及科技活動的保險業務,它能有效分散化解高新技術企業出資人、科技工作者對風險的顧慮,是有效規避科研開發過程中由於不確定外部因素,如爆炸、自然災害、意外傷害、人身疾病等而導致科研開發專案失敗、中止、達不到預期效果而設置的保險。

2007年,科技部和中國保監會聯合啟動了科技保險創新試點工作,北京、天津、重慶、武漢、深圳和蘇州高新區成為首批試點地區。各試點地區成立了科技保險試點工作組,相繼出臺了一系列鼓勵高新技術企業投保的政策和措施,進一步明確了科技保險保費補貼條件和比例。

科技保險首批創新試點工作推出了高新技術企業產品研發責任保險、關鍵研發設備保險等6個險種。目前,科技保險又針對高新技術企業的特殊需求,設計了高新技術企業雇主責任保險、環境污染責任保險、小額貸款保證保險、產品品質保證保險等一系列新險種。

另外,據記者瞭解,由人保財險公司牽頭的國家高新區企業債券保險工作也正在推進中。

“科技保險從一個不為人知的概念,在短短一年多內變成了活生生的現實,科技保險理念已被廣泛認同。”科技部副部長劉燕華表示,科技創新活動需要風險規避系統和風險補償機制。

據悉,科技部和中國保監會正在陸續實施第二批科技保險試點城市(區),穩步擴大試點範圍,開發適合企業需要的新險種,不斷拓展服務領域。同時,繼續完善多部門工作聯動機制,切實落實已出臺的扶持政策,進一步完善財政投入引導推動科技保險的發展模式。

目前,我國科技保險政策環境已經基本形成,投保企業逐漸增多,企業對科技保險服務多樣性的需求也在增加,保險事業參與自主創新戰略的成效日益顯現。未來,我國科技保險業務有望全面展開。

知識產權質押:開闢融資新徑

在金融危機席捲全球的背景下,實現創新成果的產業化無疑成為科技型中小企業抵禦風險的重要方式。喚起廣大科技型中小企業的知識產權意識,或許能成為緩解科技型中小企業融資難的又一途徑。所謂科技型中小企業貸款難,說到底就是抵押難和反擔保難。2008年,最讓科技型中小企業高興的消息之一是,知識產權可質押,開闢了科技型中小企業融資新徑。

儘管科技型中小企業融資難並不是一個新課題,但是2008年以來,科技型中小企業尤其是出口企業面臨人民幣升值、原材料上漲、勞動力成本增加等壓力,生產成本增加,資金鏈更加緊張。在國家實施知識產權戰略的大背景下,科技型中小企業如何通過自主創新,走出融資困境,引起政府高層高度重視。

為鼓勵知識產權轉化運用,解決科技型中小企業融資難的問題,2008年6月,國務院印發的《國家知識產權綱要》明確提出,建立知識產權價值評估制度,鼓勵知識產權轉化運用,引導企業採取包括知識產權質押在內的多種方式實現知識產權的市場價值。

知識產權質押貸款是一種符合市場規律的商業模式,著力盤活知識產權無形資產,為廣大科技型中小企業開通了一條便利的融資管道。

日前,國家知識產權局有關人士透露,我國已確定北京市海澱區知識產權局、吉林省長春市知識產權局、湖南省湘潭市知識產權局、廣東省佛山市南海區知識產權局、寧夏回族自治區知識產權局和江西省南昌市知識產權局為首批國家知識產權質押融資試點單位。試點單位通過運用知識產權質押貼息、扶持仲介服務等手段,降低企業運用知識產權的風險;通過知識產權質押融資幫助科技型中小企業解決資金緊張等難題。

據瞭解,早於該試點之前,北京市實施的“知識產權百千對接工程”已經推動質押融資逾4億元。2008年,在北京市知識產權局的支援下,作為北京市高新技術企業最為集中的區域,北京市海澱區率先出臺了《海澱區知識產權質押貸款貼息管理辦法》,極大地促進了該區內高新技術企業的知識產權質押貸款工作。

知識產權質押貸款的推出,有利於廣大科技企業在融資市場實踐中深刻認識知識產權的價值和作用,喚醒現代知識產權戰略意識,同時推動實現政府、銀行及科技型中小企業多方共贏,促進我國自主創新能力提升。

擴大貸款:為成長期企業護航

在科技企業所有融資管道中,貸款因始終是額度最大、企業首選而備受關注。截至2008年年底,國家開發銀行共發放科技貸款378億元,發放環保及節能減排貸款833億元。

資料顯示,截至2008年第三季度末,我國小企業授信戶數398.8萬戶,同比增長16.7%;小企業授信總額19258億元,較2008年年初增加1440億元,增長8%。

“小企業授信戶數增加,戶均授信餘額下降,這表明各項政策開始惠及更多的中小企業。”中國銀監會完善小企業金融服務領導小組辦公室副主任周振宇表示。

喜訊不斷傳來,新的探索還在繼續。

最近,青島首家小額科技貸款公司——青島即墨誠和小額科技貸款股份有限公司揭牌,當場為9家公司辦理貸款手續,涉及貸款總額1000萬元,這是青島市獲准成立的首家小額貸款試點公司。

吸引企業以自有資金參股成立小額貸款公司,為急需資金的中小企業融資開闢快捷通道,這是即墨市全力以赴保增長,大力扶持企業健康發展的切實舉措,同時也是扶持企業提高自主創新能力的途徑之一。

而重慶市眼下急需融資的科技創新企業,不久將新添一條融資綠色通道。日前重慶市科委與重慶銀行簽訂了《戰略框架合作協議》,將成立重慶銀行科技創新金融服務中心,為重慶科技創新企業提供30億元貸款,貸款額度今後每年遞增5000萬元。

重慶銀行科技創新金融服務中心將成為科技創新型專案或科技企業融資的“授信綠色通道”,為轉制科研院所、重慶市科委直屬單位的科研建設專案以及科技創新企業等提供信貸資金支援,並為其科技成果產業化提供流動資金。這將對具有較好市場前景的高新技術企業的信貸給予有力支持。

廣東省的解決之道是以融資支援科技型企業。廣東省科技廳與國家開發銀行共同簽署了《科技與開發性金融合作協定》。根據協定,在5年內國家開發銀行廣東省分行按照風險準備金1∶20的比例為科技型中小企業提供180億元的貸款額度,以融資推動支援一批科技型企業。

記者瞭解到,未來,中央財政將進一步促進中小企業擔保體系建設和創業投資發展,有效配置社會資源,引導社會資金共同支持中小企業發展,拓寬中小企業融資管道,緩解融資困難;加強和改善對中小企業的服務,鼓勵和引導各類公共服務機構圍繞中小企業開展服務。

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